双汇股票代码私下换汇有风险 外交部：莫因贪小利成为洗钱帮凶

　　中新网3月13日电 据中国领事服务网消息，日前，近百名在英国中国留学生的银行账户因涉嫌洗钱被冻结，该事件引起媒体普遍关注。无独有偶，前段时间，西班牙也发生了大量中国公民账户无法正常使用的情况，包括限制使用柜员机、禁止国际汇款、冻结账户、甚至直接要求关闭账户等。对此，外交部领事司提醒海外中国公民进一步提高防范意识，采取有针对性措施规避有关洗钱风险。

　　据有关驻外使馆了解，部分留学生账户被冻结的罪魁祸首可能是“私下换汇”或者帮助别人换汇，有关账户因异常变动遭当地警方怀疑涉嫌洗钱而被冻结调查。

　　长期以来，因汇率更优惠、换汇门槛低，包括留学生在内的海外中国公民私下换汇习以为常。但是却往往忽视这背后的的风险，给自己在当地的学习、工作和生活造成负面影响。

　　一、私下换汇可能遭遇诈骗

　　2018年以来，中国驻英国、俄罗斯、加拿大、澳大利亚、韩国等使领馆多次发布提醒，称接到中国公民求助反映遭遇换汇诈骗。诈骗分子往往以“优惠汇率”为诱饵对受害人进行诈骗。受害人多通过朋友推荐认识诈骗分子，在微信群中与对方联系，轻信对方发来的银行转账截图，导致上当受骗，遭受经济损失。

　　二、私下换汇涉嫌洗钱犯罪

　　私下换汇最大的隐患在于无法保证对方资金来源合法性，第一外汇网，易沦为洗钱链条的一环。在各国加大对洗钱案件查处打击力度的背景下，犯罪团伙利用留学生来实施洗钱活动屡见不鲜。

　　目前，世界上很多国家都不断加大打击包括洗钱在的金融犯罪活动的力度。英国高度重视打击洗钱犯罪，是世界上最早通过刑事立法打击洗钱犯罪的国家之一。2018年10月成立国家经济犯罪中心，打击严重有组织经济犯罪。西班牙也不断加强金融监管力度，严查偷运巨额现金、代购奢侈品变相帮助洗钱等行为。同时，大力强化对银行监管。当地银行一旦发现账户资金往来有可疑之处，很可能采取冻结账户、无理由销户等手段。

　　如银行账户使用较随意，资金往来频繁，外汇返佣平台，就极易引起当地银行监管部门警惕。如被调查人员无法证明账户资金来源的合法性，可能面临钱款被没收、罚款、行政处罚等，甚至陷入刑事犯罪诉讼当中，直接影响在当地求学、就业、征信、签证申请等。

　　三、私下换汇也涉嫌违反中国法律法规

　　根据2008年修订的《中华人民共和国外汇管理条例》，私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关予以警告，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款……构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　2019年2月1日生效的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》对非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇的违法行为做出了更详细更严格的解释，其中明确规定，实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第四项的规定，以非法经营罪定罪处罚。

　　从中国有关法律法规中不难看出，如海外中国公民私下换汇，无论是通过银行转账、支付宝微信等平台还是当面交易，均涉嫌非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇的行为，达到一定数额的，构成非法经营罪，或将面临罚款、拘役、5年以下有期徒刑甚至更严重的刑事处罚。

　　四、海外中国公民应提高防范意识

　　外交部领事司提醒海外中国公民进一步提高防范意识，采取有针对性措施规避有关洗钱风险。

　　一是务必通过正规合法渠道换汇。要全面了解并遵守当地相关法律法规，对一些所谓以“优惠汇率”换汇的行为要保持警惕，外汇返佣，务必通过银行等合法渠道换汇。同时，要避免小额多次存款等有洗钱嫌疑的行为。

　　二是在帮他人代购、置业等行为中如涉及大笔资金，应事先要求对方提供证明其资金来源合法性的证据。